残高スライドリボルビング払い
残高スライドリボルビング払いとは、利用残高に対して返済額が段階的にスライドする方式です。残高スライドリボルビング方式は、元金定額方式、元利定額方式、元利定率方式の3つの方式があります。最近では、残高スライドリボルビング方式を採用しているクレジットカード会社が増えてきているようです。借入残高により定額や定率を段階的にスライドさせる方法は、借入額が高額になったときのための対応ということのようです。同じ支払い条件で3つの方式を比較した場合、返済総額、返済回数ともに少ないのは元金定額残高スライドリボルビング方式です。返済総額、返済回数ともに多いのは元利定率残高スライドリボルビング方式になります。
◎元金定額残高スライドリボルビング方式
借入残高により返済定額がスライドする方式で、返済定額に利息は含まれません。
借入金額10万円、実質年率12%
残高10万円以上~返済元金1万円/残高10万円未満~返済元金5千円
実質年率12の場合、月利は1%となり、これより毎月の利息を算出します。
1回目:元金返済額10,000円+利息100,000円×0.01=返済額11,000円
2回目:元金返済額5,000円+利息90,000円×0.01=返済額5,900円
3回目:元金返済額5,000円+利息85,000円×0.01=返済額5,850円
4回目:元金返済額5,000円+利息80,000円×0.01=返済額5,800円
5回目:元金返済額5,000円+利息75,000円×0.01=返済額5,750円
6回目:元金返済額5,000円+利息70,000円×0.01=返済額5,700円
7回目:元金返済額5,000円+利息65,000円×0.01=返済額5,650円
8回目:元金返済額5,000円+利息60,000円×0.01=返済額5,600円
この時点で借入残高は60,000円です。
◎元利定額残高スライドリボルビングシステム
借入残高により返済定額がスライドする方式で、返済定額に利息を含みます。
借入金額10万円、実質年率12%
残高10万円以上~返済定額1万円、残高10万円未満~返済定額5千円
実質年率12の場合、月利は1%となり、これより毎月の利息を算出します。
1回目:元金返済額9,000円+利息100,000円×0.01=返済額10,000円
2回目:元金返済額4,010円+利息99,000円×0.01=返済額5,000円
3回目:元金返済額4,130円+利息86,990円×0.01=返済額5,000円
4回目:元金返済額4,171円+利息82,860円×0.01=返済額5,000円
5回目:元金返済額4,213円+利息78,689円×0.01=返済額5,000円
6回目:元金返済額4,255円+利息74,476円×0.01=返済額5,000円
7回目:元金返済額4,297円+利息70,221円×0.01=返済額5,000円
8回目:元金返済額4,340円+利息65,924円×0.01=返済額5,000円
この時点で借入残高は65,924円です。
◎元利定率残高スライドリボルビングシステム
借入残高により定率がスライドする方式です。
借入金額10万円、実質年率12%
残高10万円以上~返済定率10%/残高10万円未満~返済定率5%
1回目:元金返済額9,000円+利息100,000円×0.01=返済額10,000円(100,000×0.1)
2回目:元金返済額3,640円+利息91,000円×0.01=返済額4,550円(91,000×0.05)
3回目:元金返済額3,494円+利息87,360円×0.01=返済額4,368円(87,360×0.05)
4回目:元金返済額3,355円+利息83,866円×0.01=返済額4,194円(83,866×0.05)
5回目:元金返済額3,220円+利息80,511円×0.01=返済額4,026円(80,511×0.05)
6回目:元金返済額3,092円+利息77,291円×0.01=返済額3,865円(77,291×0.05)
7回目:元金返済額2,968円+利息74,199円×0.01=返済額3,710円(74,199×0.05)
8回目:元金返済額2,849円+利息71,231円×0.01=返済額35,62円(71,231×0.05)
この時点で借入残高は71,231円です。