一括払い・分割払い
クレジットの返済方法は、大きく４つに分類することができます。
・一括払い
・ボーナス一括払い
・分割払い
・リボルビング払い
これらの支払い方法の中から選択するのは消費者です。ご自分の毎月の収入や支出、手数料等を考慮して、これらの支払い方法の中から選択することになるのです。
クレジットカードは、一括で支払えないから利用する人が殆どです。従来は、分割払いが主流を占めており、ボーナス月に合わせてボーナス一括払いなど組み合わせて返済していたものです。最近では、リボルビング払いが主流となりつつあるようです。それぞれの支払い方法にメリット、デメリットがありますが、個人の都合に合わせて、選択することになるので、どの支払い方法が最もお得かなどといった判断はできません。
ここでは、昔から多くの人に利用され続けてきた、一括払い、ボーナス一括払い、分割払いについて解説しましょう。
◎一括払い
一括払いは、締切日の翌月に一括で支払う方法です。一括払いは、毎月の返済に頭を抱えることなく、安心して過ごすことができるというメリットがあります。急な出費に、次の給料で返済というケースに利用できますね。
◎ボーナス一括払い
ボーナス一括払いは、夏または冬のボーナス月に一括払いする方法です。ボーナス一括払いは、使用期間により、夏または冬の支払い日が決定されます。例えば、12月16日〜6月15日ご利用の場合、支払い日は8月10日になります。7月16日〜11月15日ご利用の場合、支払い日は翌年の1月10日になります。クレジットカード会社により異なりますので、必ずご確認ください。そして…ボーナス一括払いは、手数料が無料となる場合もあるようです。
◎分割払い
分割払いは、購入ごとに返済回数や返済金額を決定します。
【分割払いのメリット】
返済回数、返済金額が一定なので、家計の計画が立てやすいというメリットがあるでしょう。よくリボルビング方式と比較されるのですが、返済額の計算を把握しておきたい方には、分割払いがわかりやすいかもしれません。
【分割払いのデメリット】
購入ごとに毎月の返済金額が決まるため、繰り返し利用するごとに返済額がどんどん上乗せされていくことになります。ご自分で返済金額を把握し、きちんと管理できればよいのですが、気付いたら利用限度額オーバーでクレジットカードを利用できなくなってしまうことも…。
最近は、多くのクレジットカード会社がリボルビング払いを勧めている傾向にあります。そのせいか、リボルビング払いより分割払いの方の実質年率が高く設定されているようです。返済総額を比較すると、分割払いの方が多くなることもあるようです。
分割払いの手数料計算はアドオン方式が用いられています。アドオン方式とは、借入金が減少しないものとして計算する方法です。元本が減少していくリボルビング方式と比較すると、やはりお得ではありませんね。